【ブログ】ニーサだけでは守れない老後資産― 安定と安心を生む“自宅不動産”という選択 ―

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ニーサだけでは老後を守れない3つの理由

1. 市場リスク

株式や投資信託は景気や相場に左右され、暴落時には資産価値が大きく減少する可能性があります。

　→ 老後直前の暴落は、取り返しがつきません。

2. インフレリスク

物価上昇が続けば、預金も投資資産も実質価値は目減りします。

　→ インフレ時に強いのは「実物資産」。

3. 生活コストが下がらない

賃貸生活では家賃が一生かかり続けます。
年金収入だけでは家賃＋生活費で赤字に陥るケースも。

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2. 老後の生活を安定させる「自宅不動産」の力

• 家賃ゼロ効果

　固定資産税・管理費はあっても、家賃が不要になるだけで年間100〜200万円の固定支出が消えます。

• インフレに強い資産

　不動産は物価と連動しやすく、貨幣価値の下落に対する“価値の避難先”になります。

• 担保価値が残る

　持ち家はリバースモーゲージなどの資金化手段があり、老後資金の追加確保も可能。

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3. 「NISA＋自宅不動産」が最強な理由

• NISAで資産を運用し、現金資産の成長を狙う
• 自宅不動産で住居コストを削減し、資産の目減りを防ぐ
• 両輪でインフレと長寿リスクに対応できる

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4. 賃貸 vs 自宅保有：老後20年間の差

【項目】	【賃貸生活】	【自宅保有】
住居費（20年）	約2,400万円（家賃10万/月想定）	約500万円（固定資産税＋修繕積立）
資産価値	0円	売却価値1,000〜3,000万円（立地次第）
安心感	家賃更新不安あり	家を失う不安なし

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5. 今こそ考えるべきポイント

• 低金利ローンを利用できるうちに購入する
• 立地・築年・流動性を意識して選ぶ
• 老後も売却・賃貸・資金化できる物件を選定する

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まとめ

「NISAは資産を増やすための道具」

「自宅不動産は生活の土台を守る盾」

この二つを組み合わせてこそ、真の“老後の安心”が手に入ります。

家賃ゼロで暮らす老後と、毎月家賃を払い続ける老後──どちらを選ぶかで、あなたの未来は大きく変わります。