【ブログ】住宅ローン控除で税金を戻しながら家を買うという選択～それは「実質金利0％」で自宅を手に入れるのと同じ～

「家は借りたほうが気楽」

「ローンは怖い」

そう思っている人は多いですが、

日本の住宅ローン控除を正しく理解すると、見え方は一変します。

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住宅ローン控除とは何か（超シンプルに）

住宅ローン控除とは、

住宅ローンを組んで自宅を購入すると、

毎年、支払った税金の一部が戻ってくる制度

です。

現在の制度では、

• 年末のローン残高 × 一定割合（例：0.7％）

• それを 所得税・住民税から直接控除

つまり、

「現金で税金が戻る」仕組みです。

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なぜ「実質金利0％」と言えるのか

たとえば、こんなケースを考えてみます。

• ローン金利：0.5％
• 住宅ローン控除：0.7％
• 控除期間：13年

この場合、

• 銀行には利息を払う
• しかし同時に、国から税金が戻ってくる

結果として、

支払う利息 ＜ 戻ってくる税金

という状態が起きます。

これはつまり、

👉 差し引きすると「金利はほぼゼロ」

場合によっては マイナス金利 に近い感覚です。

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家賃とローンの決定的な違い

賃貸

• 毎月の家賃は 100％消える
• 税金は戻らない
• インフレで家賃は上がる可能性あり

自宅ローン購入

• 毎月の支払いの一部は 自分の資産になる
• 住宅ローン控除で 税金が戻る
• ローン残高は減っていく
• インフレ時は、借金の実質価値が下がる

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インフレ時代における「ローン」という武器

インフレとは、

お金の価値が下がること。

その世界では、

• 現金を持つ人が不利

• 借金をして実物資産を持つ人が有利

住宅ローンは、

• 超低金利

• 長期固定も可能

• 税制優遇あり

という、個人が使える最強クラスの金融商品です。

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自宅購入は「投資」ではなく「戦略」

ここで大切なのは、

自宅購入＝投資かどうか

ではなく

人生の固定費をどう設計するか

という視点。

• 家賃を一生払い続けるのか

• ローンを返しながら、資産を持つのか

住宅ローン控除は、

**「国がその選択を後押ししている証拠」**でもあります。

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まとめ

• 住宅ローン控除を使えば

税金が戻り、実質金利はほぼ0％

• 自宅ローン購入は

インフレ時代の資産防衛

• 家賃は消えるが、ローンは残る

• 自宅購入は

贅沢ではなく、合理的な金融戦略

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一言で言うと

住宅ローン控除を使った自宅購入は、

国の制度を活用して「実質金利0％」で家を持つ行為。