【ブログ】世界を見れば見える、日本の“異常なチャンス”──100％ローン×超低金利でマイホームが買えるのは、日本だけ

July 3, 2025July 26, 2025

⸻

「住宅ローンが通った」「頭金ゼロで買えた」

これを当たり前だと思っていませんか？

実は今の日本は、**世界的に見て“住宅購入がもっとも優遇されている国”**の一つ。

しかも、そのチャンスは永遠に続くわけではありません。

本日は、世界と比較したときに見えてくる、

**日本の住宅購入制度の“異常なまでの恵まれっぷり”**について解説します。

⸻

1. 【そもそも“100％ローン”が組める国は稀】

世界の常識では、住宅を買う際に頭金（自己資金）20〜30％は必須です。

国・地域頭金の平均必要割合備考

アメリカ 20〜30％クレジットスコアと年収審査が非常に厳格

イギリス 25〜35％一部の優良層向けに90％ローンもあるが稀

オーストラリア 20％以上＋印紙税金利は変動で高め、住宅バブル対策中

シンガポール 25％以上（現金15%） CPF活用も条件つき。金利3〜4％台

日本 0％でもOK（100％ローン可）年収・信用に応じてフルローン可、審査緩やか

つまり、日本では“預金が少なくても家が買える”世界でも特殊な国です。

⸻

2. 【世界と比べて“住宅ローン金利が異常に安い”】

2025年現在、日本の住宅ローン金利は：

• 変動金利：0.3〜0.6％台

• 固定金利（フラット35）：1.5％前後

一方、世界の主要国では…

国一般的な住宅ローン金利（2025年時点）

アメリカ 6〜7％（固定30年）

ドイツ 4〜5％

オーストラリア 5〜6％台

カナダ 6％台

日本 0.3〜1.5％（異常な安さ）

これはもう「異次元の安さ」と言っていいレベル。

⸻

3. 【借金なのに“実質プラス”になる時代】

例えば、3,000万円を金利0.5％で35年借りた場合の総利息は約280万円。

しかし、住宅ローン控除で年20〜30万円ずつ戻ってくるなら…

実質、利息以上に“税金が戻ってくる”ことすらある

借りながら資産が増えるという“矛盾のようなチャンス”

世界ではあり得ない「マイナス金利的な住宅ローン環境」は、今の日本だけです。

⸻

4. 【インフレ時代、キャッシュを残して“家をローンで買う”が正解】

インフレ＝お金の価値が下がる時代には、

• 手元の現金は「目減り」する

• 借金（ローン）の価値は「相対的に下がる」

つまり、「今、現金を使ってしまうより、ローンで家を買い、現金は運用や自己投資に残す」のが賢い動き方。

しかも、日本では頭金ゼロでもOK＆低金利で借りられる。

⸻

5. 【この制度、ずっと続くと思いますか？】

• 日銀が利上げすれば → 金利上昇

• 住宅ローン控除は → 段階的に縮小中

• フルローンの審査は → 厳格化の流れへ

今ある制度は“好景気”でも“平和”でも“当たり前”でもありません。

気づいたときには、「昔はよかったけど、今は無理」となるかもしれません。

⸻

まとめ：「いま動ける人」だけが、勝てる仕組みがある国

【比較項目】	日本	海外(平均)
頭金	0〜10％でもOK	20〜30％必須
金利	0.3〜1.5％台	4〜7％が一般的
控除制度	13年の減税あり	控除なし or 小規模
購入ハードル	低い	高い
将来性	縮小傾向	すでに制限強化中